9 Fintech Indonesia yang bukan PENIPU

Hemat pangkal kaya, ini adalah peribahasa yang sering kita dengar dan sampai sekarang masih terbukti kebenarannya. Tapi kebanyakan orang mengartikan peribahasa itu dengan menabung, padahal kita tahu dengan menabung kita tidak pernah akan menjadi kaya karena inflasi malah menyebabkan nilai uang yang kita tabung terus menurun. Seharusnya kita melakukan investasi bukan menabung, salah satunya di bidang fintech.

Istilah “fintech” yang sering kita dengar belakangan ini sebenarnya adalah akronim dari financial technology, bisnis yang memadukan antara jasa keuangan dengan teknologi. Dengan perkembangan teknologi yang makin cepat, model bisnis keuangan yang dulunya mengharuskan tatap muka kini tidak perlu lagi. Nasabah bisa melakukan transaksi keuangan jarak jauh dalam hitungan detik saja dengan dukungan teknologi.

Ada 4 jenis fintech di Indonesia yaitu : Peer-to-peer lending dan crowdfunding, Market Aggregator, Manajemen Risiko dan Investasi, Payment, Clearing, dan Settlement. Namun yang akan kita bahas di sini adalah peer-to-peer lending atau P2P lending yang merupakan layanan pinjaman dana pada masyarakat. Bisa dana dari masyarakat itu sendiri maupun dari perusahaan yang membangun platform tersebut.

Sampai dengan bulan Maret 2021, ada 148 perusahaan fintech di Indonesia yang berizin dan terdaftar di OJK sesuai link berikut https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/financial-technology/Pages/Penyelenggara-Fintech-Lending-Terdaftar-dan-Berizin-di-OJK-per-16-Maret-2021.aspx

Sejak April 2019, OJK mengharuskan seluruh  fintech P2P lending mencantumkan TKB90 pada website-nya. TKB90 adalah Tingkat KeBerhasilan pengembalian pinjaman dalam waktu maksimal 90 hari setelah jatuh tempo, dengan TKB90 pemberi pinjaman bisa mengetahui berapa persen peminjam yang gagal bayar.

Berikut daftar fintech P2P lending yang bukan penipu karena terdaftar di OJK dan sudah aku buktikan sendiri. Urutan dalam daftar ini disusun berdasarkan lamanya aku bergabung menjadi pemberi pinjaman, untuk mendapatkan berbagai bonus menarik, silakan gunakan kode referal yang tercantum jika ingin ikut mencoba berinvestasi dalam fintech P2P lending.

1.       KOINWORKS   

https://koinworks.com/invite/11660 

Merupakan salah satu pionir fintech P2P di Indonesia yang menyediakan pinjaman untuk bisnis, pendidikan dan kesehatan. Investasi minimum Rp 100.000 dan bunga efektif sampai dengan 23% dengan masa pinjaman 1 sampai dengan 24 bulan.

Kelebihan :

·         Ada jaminan/proteksi dana yang terbagi dalam beberapa kategori (A = 100%, B = 80%, C = 60%,dst)

·         Pinjaman selalu tersedia dan variatif jenisnya

·         Tersedia fasilitas Robolending untuk kita yang tidak mau pusing meneliti satu per satu pinjaman yang tersedia

·         Agresif dalam promosi cashback

·         Customer service sangat responsif melalui WA

Kekurangan :

·         Navigasi websitenya memerlukan waktu untuk dipelajari

·         Komisi 1% dari penghasilan yang kita dapat

·         Biaya transfer Rp 5.000 saat penarikan dana

·         Waktu yang cukup lama dari saat kita menempatkan dana sampai dengan pinjaman tersebut efektif dan menghasilkan bunga, yaitu sekitar 14-20 hari, sehingga dana kita menganggur cukup lama

·         Tidak ada notifikasi jika terjadi keterlambatan pembayaran

2.       INVESTREE

https://www.investree.id/referral/IYQDV  

Selain P2P lending, Investree juga menyediakan layanan investasi lain seperti reksadana, obligasi dan lain-lain. Investasi minimum Rp 1.000.000 dan bunga efektif sampai dengan 23% dengan masa pinjaman 1 sampai dengan 12 bulan.

Kelebihan :

·         Fokus pada pinjaman korporasi dengan informasi peminjam dan payor sangat jelas

·         PinTersedia pinjaman syariah, walaupun tidak terlalu banyak

·         Customer service sangat responsif melalui email

·         Program referal yang bagus

·         Tidak ada biaya komisi dan biaya transfer saat penarikan dana

Kekurangan :

·         Tidak ada jaminan/proteksi dana

·         Waktu yang cukup lama sekitar 10-15 hari sampai dana kita efektif menghasilkan bunga

·         Penyelesaian bad debt berlarut-larut, walaupun peminjam memberikan giro mundur sebagai jaminan, tetapi kebijakan Investree untuk mencairkannya adalah 90 hari dari tanggal jatuh tempo cicilan dan biasanya peminjam membayar sebagian sebelum 90 hari sehingga perhitungan keterlambatan mulai dari nol lagi dan pemberi pinjaman harus menunggu tanpa kepastian kapan bisa menerima dananya kembali

3.       DANAIN

https://m.danain.co.id/daftaru?ref=11628 

P2P lending berbasis gadai emas, dengan investasi awal mulai dari Rp 400.000 dengan masa              pinjaman 15-120 hari.

Kelebihan :

·         Aman, karena jaminan berupa perhiasan emas yang sudah dicek karat dan beratnya

·         Karena pinjaman bersifat 1 to 1, dana kita langsung bekerja saat pinjaman disetujui

·         Perhitungan bunga per 15 hari, menguntungkan jika peminjam melunasi sebelum 120 hari

Kekurangan :

·         Walaupun berbasis online, tapi kegiatan transaksi mengikuti jam operasional toko emas mitra DanaIn

·         Biaya transfer Rp 10.000 saat penarikan dana

·         Bunga rendah 0,33%/15 hari

4.       ASETKU

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.silvrr.finance  , untuk mendapatkan voucher percobaan sebesar Rp 1 juta gunakan kode referal : T94H7 

Asetku melakukan diversifikasi pendanaan dengan menyebarkan dana Anda ke lebih dari 30 peminjam untuk meminimalisasikan risiko pendanaan. Keuntungan untuk pendana terdiri dari bunga tahunan 15-22% dengan waktu pinjaman 15 hari sampai 1 tahun, dengan investasi minimum Rp 1.000.000. Saat ini juga tersedia pendanaan untuk pemula dengan bunga 12%/tahun dengan jangka waktu 10 hari.

Kelebihan :

·         Resiko lebih rendah karena dana awal terpoteksi dan pinjaman disebar ke 30 peminjam

·         Dana kita langsung efektif menghasilkan dalam waktu T+1

·         Dana + bunga langsung ditransfer setelah jatuh tempo T+1, tanpa biaya transfer dan komisi

·         Program referal menarik

Kekurangan :

·         Hanya ada dalam bentuk app, tidak ada bentuk website untuk desktop PC

·         Saat ini pinjaman flexibel telah dihilangkan dan berhubung banyaknya pemberi pinjaman sehingga sangat sulit untuk mendapatkan slot yang terbatas dan diupdate setiap jam 10 setiap harinya

5.       AKSELERAN

https://www.akseleran.co.id/ untuk mendatkan bonus gunakan kode referal AKSLARY165678

Akseleran menyediakan pinjaman dengan tenor sampai dengan 12 bulan, bunga sampai                        dengan 27% dan minimum investasi Rp 100.000.

Kelebihan :

·         Data peminjam sangat jelas dan alokasi dana juga jelas

·         Tersedia pinjaman dengan agunan dan proteksi asuransi

·         Frekwensi angsuran bunga bulanan

·         Frekwensi angsuran pokok bisa dipilih antara bulanan dan di akhir masa pinjaman

Kekurangan :

·         Waktu pengumpulan dana cukup lama sampai dengan 30 hari

·         Biaya transfer Rp 6.000 saat penarikan dana

6.       UANGME

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.cmcm.uangme untuk mendapatkan kupon bunga tambahan gunakan kode referal : qtym

Sama seperti Asetku, Uangme juga  melakukan diversifikasi pendanaan dengan menyebarkan dana Anda ke lebih dari 50 peminjam untuk meminimalisasikan risiko pendanaan. 

Keuntungan untuk pendana terdiri dari bunga tahunan 13-14,5% dengan waktu pinjaman 21 hari sampai 4 bulan, dengan investasi minimum Rp 1.000.000 dan saat ini sedang ada promo tambahan bunga extra 0,2% untuk setiap perpanjangan pemberian pinjaman otomatis.

Kelebihan :

·        Resiko lebih rendah karena dana awal terpoteksi dan pinjaman disebar ke 50 peminjam

·        Dana langsung efektif bekerja memberikan bunga tanpa waktu tunggu T+0

·         Banyak pilihan penarikan dana otomatis: ditarik semuanya dana dan bunga saat jatuh tempo, ditarik bunganya saja, ppokoknya diinvestasikan lagi secara otomatis atau dana dan bunga diivestasikan secara otomatis, semua opsi ini dapat dirubah sewaktu-waktu selama pendanaan aktif

Kekurangan :

        

·        Tidak mencantumkan TKB90 

7.       MODALKU

https://modalku.co.id/sign-up/investor?referral=jt9p3fg9

Ada 3 jenis pinjaman di Modalku, yaitu pinjaman UKM, revolver & MCA dan Invoice financing. Tenor sampai dengan 24 bulan, bunga sampai dengan 20% dan minimum investasi Rp 100.000.

Kelebihan :

·         Waktu pengumpulan dana cukup cepat 10-14 hari

Kekurangan :

·         Walaupun investasi minimum untuk satu pinjaman adalah Rp 100.000, tapi untuk membuka akun harus setor minimal Rp 3.000.000

·         Biaya transfer Rp 5.000 – Rp 7.500 saat penarikan dana

8.       MEKAR

https://mekar.id/referral/ARYAF1479

Mekar mengkhususkan diri untuk memberdayakan perempuan pedesaan dengan memberikan pinjaman modal usaha mikro bekerjasama dengan beberapa koperasi. Tenor sampai dengan 12 bulan, bunga sampai dengan 12,5% dan minimum investasi Rp 100.000.

Kelebihan :

·         Proteksi dana pokok 100%

·         Banyak program promosi menarik

Kekurangan :

·         Variasi pinjaman terbatas, saat ini hanya tersedia pinjaman dengan bunga 8,31% untuk tenor 12 bulan

9.   GRADANA

https://gradana.co.id  gunakan kode referal AW1503191586 untuk mendapatkan dana awal Rp 100 ribu

Gradana mengkhususkan diri untuk memberi pinjaman bagi pembiayaan properti

Kekurangan :

·         Biaya penarikan dana Rp 4.000

·         Sangat jarang tersedia pinjaman yang dapat didanai

Untuk pembaca yang akan melakukan investasi dalam fintech P2P lending, harap mempelajari secara seksama resiko dibandingkan keuntungan yang dijanjikan, daftar di atas hanya merupakan rekapitulasi dari pengalaman pribadi dan tidak ada satupun perusahaan yang aku sebutkan di atas yang membayar atau endorse blog ini.